互联网保险发展风生水起 差异化成创新方向

来源: 联商网 2019-10-22 18:28:04

近日,腾讯控股的保险电子商务平台维保向深圳居民全面开放了“保险服务”门户,进一步提升了保险消费者的体验。据悉,为了解决保险行业产品同质化严重的问题,微乎其微地利用大数据、人工智能等技术,根据用户肖像向消费者做出“千人千面”的个性化推荐,帮助消费者选择合适的保险产品,初步实现产品的定制要求,提高消费者与产品的匹配度。

需要不断提高服务水平

随着中国互联网普及率的不断提高,基于互联网的网络保险作为一种新产品迅速“流行”。得益于科技力量的祝福,中国网络保险近年来发展迅速,保费规模不断扩大。总的来说,在网络保险发展的岁月里,不仅保费规模成倍增长,而且利用了网络的独特优势,在普及消费者教育、提高保险深度和保险密度方面发挥了作用。

从今年上半年互联网保险公司的表现来看,中安在线自上市以来首次盈利。易安财产保险也在进一步减少损失,发展良好。然而,值得注意的是,随着保费收入的跨越式增长,网络保险“噱头”营销背后的投诉数量也在不断上升。从银监会发布的2019年上半年保险消费投诉来看,网络保险领域存在着价格战、误导销售、理赔难等诸多痛苦问题。业内专家指出,虽然网络保险在客户获取渠道、人工成本、场景使用等方面比传统渠道有优势,从而在短时间内获得大量客户群,但理赔服务是保险业务的基础。要实现网络保险健康稳定发展,必须不断提高服务质量和水平。从监管层面来看,需要弥补短板,完善网络保险相关监管体系。

本质上,网络保险与传统保险没有太大区别。网络保险作为销售保险产品的渠道,只能改变销售和获取客户的方式。从本质上说,作为一种特殊的金融产品,产品本身的优缺点以及后续的索赔和其他服务是消费者最关心的问题。

国务院发展研究中心金融研究所保险研究室副主任朱盛骏对英国《金融时报》表示,目前互联网保险仍在探索过程中,由此引发的问题不可避免。在快速发展的早期,为了获得短期优势,市场存在与交通平台合作成本高、价格竞争等问题。朱盛骏认为,这些问题集中在网络保险发展的上半年,而下半年才刚刚开始。

保险公司积极开展网络保险

随着业务规模的不断扩大,越来越多的保险公司感受到获取客户渠道更加便捷、流量大、成本低、平台经济兴起的特点,并在不断规划布局。

最近,来自市场的消息称,一家大型保险公司正在为一家互联网人寿保险公司做准备。对此,朱盛骏认为,发展大型保险公司自己的“大保险”渠道在国内产业中占有优势。制定网络人寿保险就是要重视平台经济未来的发展潜力,为公司制定战略。朱盛骏说:“目前,首都更加重视下半年网络保险的发展,特别是技术加效果的运用。未来,一些平台经济有很大的发展潜力,网络保险销售模式更有可能对商业模式产生一定的影响,促进商业模式的升级。”

事实上,网络保险已经经历了几年的发展。今年上半年,保费收入迅速飙升,规模大幅扩大。然而,由于寿险产品的复杂性和特殊性,网络保险业务主要集中在财产保险领域,很少涉足寿险市场。业内人士认为,寿险市场的马太效应显而易见,中小保险公司在获取客户和营销资源方面没有优势。特别是随着银行保险渠道保费收入的下降,个人保险已经成为许多寿险公司依赖的销售渠道,互联网渠道也是寿险公司可以尝试的渠道。

产业发展机遇与挑战并存

目前,中国保险业正朝着高质量发展,处于转型时期。现阶段,消费者对保险业有了更清晰的认识,对保险产品和服务提出了更高的要求。这给网络保险的发展带来了机遇和挑战。从目前的发展状况来看,网络保险仍然存在一些瓶颈。

一方面,市场有效供给不足,产品同质化非常严重。另一方面,保险公司和消费者之间的关系不够密切。保险产品的内生性质决定了公司与消费者接触的特点,如时间频率高、后期维护少。互联网保险渠道尤其如此。保险公司难以与消费者建立有效联系,后期服务难以深化。这也成为消费者通过互联网渠道购买保险产品的最大顾虑。基于此,网络保险公司要想进一步提高消费者忠诚度,实现产品转型,就必须提供高质量的增值服务,扩大保险产品的服务范围。

针对上述问题,业内人士建议,为了提高客户满意度,解决产品的根本问题,可以在产品设计中增加定制产品的能力。网络保险可以利用其流程和技术优势,有效促进定制产品的推广。

此外,保险作为一种为消费者提供风险保护的产品,在产品同质化严重的情况下,对其保护背后的增值服务尤为重要。随着越来越多的线下销售向在线销售转变,为了满足更多互联网用户和消费者的需求,网络保险公司也应该在前端销售、后端理赔等环节提供更优质的服务,充分利用便捷互联网的优势,抓住机遇,进一步优化网络保险的服务功能,提供差异化的产品和服务。

来源:中国财经新闻网

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